1단계 종잣돈과 소득 확인하기

가계의 종잣돈과, 본인·배우자의 전년도 원천징수영수증 기준 세전/세후 연소득 총액을 입력하세요. 단위: 만원

본인

종잣돈 세전소득(연봉) 세후소득(연봉)

배우자

종잣돈 세전소득(연봉) 세후소득(연봉)

합계

종잣돈

세전소득

세후소득

2단계 정책대출에 해당되는지 확인하기

보유주택수 갈아타기(처분조건부 1주택)는 0으로 입력 생애최초 여부 신혼부부 여부 자녀수 '23.1.1 이후 출생 자녀 부부합산 순자산 (만원) 기금대출(신생아·디딤돌) 자산요건 판정용 — 예금·주식·차량 등 자산에서 부채를 뺀 금액

정책대출별 자격 기준 보기

3단계 내 소득으로 감당가능한 대출액 확인하기

월 생활비 (만원) 대출금리 (연 %) 상환기간 (년)

세후 월소득

4단계 대출 종류별 한도 적용한 대출가능액 확인하기

5단계 규제지역별 대출가능액 확인하기 (LTV 적용)

아래 표는 규제지역(서울 전역 등)과 비규제지역 두 시나리오를 비교합니다. 비규제지역이라도 수도권(서울·경기·인천)이면 수도권 대출 규제(주담대 최대 6억 한도 등)가 똑같이 적용되므로, 보고 있는 비규제지역이 어디인지에 따라 아래를 선택하세요.

비규제지역 시나리오의 위치가 수도권입니다 (체크 해제 = 지방: 수도권 한도 미적용)

6단계 매매가 한도별 대출가능액 확인하기

정책대출에는 매수 가능한 주택의 매매가 한도가 있습니다. 이를 반영한 예산 한도입니다.

7~8단계 내가 사고 싶은 집으로 최종 예산 확인하기

정책대출 매매가 한도를 초과하는 집은 일반대출(주담대)로만 매수할 수 있습니다. 사고 싶은 집의 매매가를 입력하세요. 단위: 만원

규제지역의 집 매매가 비규제지역의 집 매매가 부대비용률 (매매가 대비 %) 취득세·중개보수·법무사·이사·기본 인테리어 통상 1.5~3%. 생애최초 취득세 감면(한도 200만원) 자동 반영

※ DSR 점검

최종 예산상 대출금이 DSR 40% 규제를 충족하는지 점검합니다. 부족분은 신용대출로 가정합니다. (디딤돌·신생아특례는 DSR 대신 DTI 60% 적용)

주담대 금리 (연 %) 주담대 상환기간 (년) 신용대출 금리 (연 %) 기존 대출 월 상환액 (만원) 마이너스통장·자동차 할부·카드론·학자금 포함 / 장기렌트·운용리스는 DSR 미포함

스트레스 DSR 가산금리 (주담대 수도권·규제지역 +3.0%p / 지방 +0.75%p, 신용대출 1억 초과 +1.5%p) — 의무 적용, 해제는 미적용 시와의 비교용

신용대출 월상환액은 엑셀과 동일하게 (원금÷5 + 원금×금리)÷12 방식으로 계산합니다. DSR이 40%를 초과하면 그만큼 대출이 제한됩니다.

📋 최종 요약

링크에 입력값이 그대로 담깁니다. 배우자와 링크를 주고받으며 시나리오를 비교해보세요.

현행 대출 규제 정리 (2026년 10월 기준)

주택담보대출 최대 한도 (수도권·규제지역, '25.6.27 대책 + '25.10.15 대책)

주택 가격(시가)	주담대 최대 한도
15억원 이하	6억원
15억원 초과 ~ 25억원 이하	4억원
25억원 초과	2억원

LTV (무주택자 / 처분조건부 1주택자)

구분	규제지역	비규제지역(수도권)
일반 주담대	40% ('25.10.15부터 70→40%)	70%
정책대출 (디딤돌·신생아특례·보금자리론)	70% (기존 유지)	70%
디딤돌 생애최초	본래 80%이나 수도권·규제지역 소재 주택은 70% 적용 (지방 비규제만 80%)
2주택 이상 보유세대	규제지역·수도권 내 추가 구입 주담대 금지 (LTV 0%) · 지방 비규제 60%

정책대출 한도 축소 ('25.6.28 이후 접수분)

구분	기존	현행
신생아특례대출	5억	4억
디딤돌 (신혼·2자녀 이상)	4억	3.2억
디딤돌 (생애최초)	3억	2.4억
디딤돌 (일반)	2.5억	2억

그 외 핵심 규제

스트레스 DSR: 주담대 가산금리 수도권·규제지역 +3.0%p('25.10.16~ 하한 상향), 지방 +1.5%p×적용비율 50%('26 하반기 유지) · 신용대출은 잔액 1억 초과 시 +1.5%p
보금자리론 결혼페널티 완화 ('26.10.19 신청분~, 8·13 대책 후속): 신혼 맞벌이는 부부합산 기준을 넘어도 부부 중 1인 연소득 7천만원 이하면 이용 가능
기금대출 자산요건: 디딤돌·신생아특례는 부부합산 순자산 약 5억 1,100만원 이하(2026년 기준, 매년 변동)
실거주 의무: 수도권·규제지역 주담대 실행 시 6개월 내 전입 의무
토지거래허가구역: 구청 허가 필요 + 2년 실거주 의무 (전세 끼고 매수, 즉 갭투자 불가)
소유권 이전 조건부 전세대출 금지 (갭투자 차단)
신생아특례대출 소득요건: 부부합산 1.3억원 이하 (맞벌이 한시 완화 적용 시 최대 2억원 수준, 신청 시점 은행 확인 필요)

※ 규제는 수시로 바뀝니다. 실제 대출 전에는 반드시 은행·주택도시기금포털(nhuf.molit.go.kr)에서 최신 기준을 확인하세요.

규제지역·토지거래허가구역 현황 (2026년 10월 기준)

매수하려는 주택이 아래 지역에 있으면 계산기에서 "규제지역" 행을 보세요. 아래 지역은 투기과열지구·조정대상지역인 동시에 토지거래허가구역입니다.

※ 조정대상지역·투기과열지구와 토지거래허가구역은 효력 시작일이 서로 다를 수 있습니다(예: '26.7 추가 지정분은 규제지역 7.1, 토허구역 7.5 계약분부터). 경계 시점 계약은 계약일 기준으로 개별 확인이 필요합니다.

토지거래허가구역에서 집을 살 때

계약 전 관할 구청의 토지거래허가를 받아야 합니다.
허가 후 2년 실거주 의무 — 전세를 끼고 사는 갭투자가 불가능합니다.
규제지역이므로 일반 주담대 LTV 40%, 주담대 한도 6억(15억 이하 주택 기준)이 적용됩니다.

※ 지정·해제는 수시로 변경됩니다. 국토교통부 보도자료와 관할 지자체 공고를 꼭 확인하세요.

이용 안내

1단계부터 순서대로 입력하면 아래 결과가 실시간으로 다시 계산됩니다.
금액 입력은 모두 만원 단위입니다. (예: 1억 9,000만원 → 19000)
계산 기준은 2026년 10월 현행 규제('25.6.27 대책 + '25.10.15 대책 + '26.8.13 대책, 스트레스 DSR 3단계)입니다.
계산 순서: 종잣돈·소득 확인 → 정책대출 자격 판정 → 소득 기준 감당가능 대출액 → 대출별 한도 → 지역별 LTV → 매매가 한도 → 최종 예산 → DSR 점검

면책 및 출처

본 계산기는 널리 알려진 주택 구입 예산 계산 방식(소득 기반 감당가능 대출액 → 정책대출 자격·한도 → LTV·매매가 한도 → DSR 점검)을 참고하여 독자적으로 구현하고, 2026년 10월 기준 규제를 반영한 참고용 도구입니다. 실제 대출 가능 여부·한도·금리는 개인 신용, 은행 심사, 규제 변경에 따라 달라지므로 반드시 금융기관과 주택도시기금포털에서 확인하세요. 투자 및 대출에 대한 판단과 책임은 본인에게 있습니다.